AS DIFERENÇAS ENTRE AS MODALIDADES DE TESOURO DIRETO

Então, você já ouviu falar do Tesouro Direto, certo?

O Tesouro Direto é, de longe, o investimento em renda fixa mais seguro que você pode encontrar.

Por quê? Porque o Tesouro Direto é basicamente emprestar dinheiro ao governo.

E adivinha? Ele sempre paga suas dívidas. Então, a menos que a nação inteira entre em colapso, seu dinheiro está seguro.

Mas isso não é tudo. O melhor do Tesouro Direto é que ele não é apenas para os grandes do mercado.

Não, não, não. Ele é para todos.

Sim, isso mesmo, para você aí sentado em seu sofá ou em seu escritório.

É um investimento democrático que permite que qualquer pessoa, independentemente de seu poder aquisitivo, invista em um ativo seguro e rentável.

Então, por que você deveria se importar com isso?

Porque compreender o Tesouro Direto e saber como usá-lo em sua estratégia de investimentos pode ser o trampolim para sua independência financeira.

Tesouro Direto Prefixado

Primeiramente vamos falar do Tesouro Direto Prefixado.

E se você está pensando, “Opa, pré o quê?” Calma, vou explicar!

O Tesouro Direto Pré Fixado é aquele tipo de investimento onde você já sabe de antemão quanto vai receber no final.

É como se fosse uma viagem com um destino certo, sem surpresas!

Você investe seu dinheiro hoje, e sabe exatamente quanto vai resgatar no final do prazo.

Por exemplo, digamos que você invista R$1000 em um título pré-fixado que promete um retorno de 10% ao ano.

E aí, já sabe quanto vai ter no final de um ano?

Isso mesmo, R$1100! Sem pegadinhas, sem surpresas.

É como se fosse uma receita de bolo: você coloca os ingredientes certos, no tempo certo, e no final, você sabe exatamente o que vai sair do forno.

Então, se você gosta de previsibilidade, de saber exatamente onde vai chegar, o Tesouro Direto Pré Fixado pode ser uma ótima opção para você!

O detalhe é que você precisa manter o dinheiro até o final do tempo contratado para ter toda essa previsibilidade.

Se você tirar o dinheiro antes do prazo contratado, coisa que é possível, pode acontecer de você perder dinheiro por conta do mecanismo chamado marcação a mercado, que eu explico em outro vídeo.

Geralmente eu utilizo o Tesouro Direto Prefixado em momentos em que a taxa Selic está alta, tipo em torno de 12 a 13%, pois desta forma eu consigo travar meu ganho nesse percentual anual, por um longo período de tempo, mesmo que a taxa Selic venha a cair.

Tesouro Direto Selic

Agora, vamos falar sobre o Tesouro Direto Selic.

O Tesouro Direto Selic é um tipo de investimento onde o retorno é atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

Isso significa que o retorno do seu investimento vai variar de acordo com o sobe e desce da taxa Selic.

Até por isso podemos considerar como sendo um investimento pós fixado.

Agora, vou te dar um exemplo para facilitar a compreensão.

Digamos que você investiu R$1000 em um título do Tesouro Direto Selic e a taxa Selic está em 5% ao ano.

No final de um ano, você vai ter um retorno de R$50, certo?

Bem, aí está a pegadinha: se a taxa Selic subir para 6%, o seu retorno vai ser maior.

Mas se a taxa Selic cair para 4%, o seu retorno vai ser menor.

Então, o Tesouro Direto Selic é uma espécie de investimento dinâmico, que acompanha os movimentos da economia.

Não tem essa de “destino certo”, como no Tesouro Direto Prefixado.

Aqui, a viagem pode ter algumas reviravoltas!

E em quais ocasiões é interessante utilizar esta modalidade de investimento?

Bom, o Tesouro Direto Selic é uma opção interessante quando a taxa Selic está em um patamar alto ou existe a expectativa de que ela vai subir.

Assim, você pode se beneficiar desse aumento e ter um retorno maior no seu investimento.

Tesouro Direto IPCA

Agora vamos para o último tipo de investimento em Tesouro Direto que eu queria discutir com você hoje – o Tesouro Direto IPCA.

Ele é uma mistura de pré e pós fixado.

Você deve estar pensando, “Como assim, Roberto?”. Deixa eu te explicar!

O Tesouro Direto IPCA funciona assim: parte do rendimento é um valor fixo, que você já sabe no momento da compra, e a outra parte é variável, pois segue a inflação, ou seja, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Então, vamos a um exemplo para facilitar a compreensão.

Imagine que você investiu R$ 1000 em um título do Tesouro Direto IPCA que oferece um retorno de 4% ao ano mais IPCA.

Se a inflação do ano for 3%, seu dinheiro vai render 7% no total.

Ou seja, você vai ter R$ 1070 no final do ano.

Agora, aqui está a parte interessante: se a inflação disparar e chegar a 10%, seu dinheiro vai render 14%!

É como se fosse um seguro contra a inflação. Se o preço das coisas aumentar, seu dinheiro acompanha!

Mas, como sempre, tem o outro lado da moeda. Se a inflação cair, seu retorno também cai.

Então, é como uma dança que você faz com a economia, entende?

E quando é que o Tesouro Direto IPCA se torna uma boa opção?

Bom, essa modalidade é interessante quando você quer proteger seu dinheiro contra a inflação.

Por exemplo, se você está planejando a aposentadoria e quer garantir que seu dinheiro vai manter o valor de compra ao longo do tempo, o Tesouro Direto IPCA pode ser uma ótima escolha.

Juros semestrais

Agora que já falamos sobre o Tesouro Direto Prefixado, Selic e IPCA, temos um detalhe importante que não posso deixar de mencionar: tanto o Tesouro Direto Prefixado como o IPCA possuem uma versão com juros semestrais.

Isso significa que, ao escolher essa opção, você receberá os juros do seu investimento a cada seis meses!

Mas, calma lá, não se empolgue tão rápido!

Eu preciso te alertar sobre uma coisa. Sabe aquele efeito bola de neve dos juros compostos que nós adoramos?

Pois é, quando você opta por receber os juros semestralmente, você acaba perdendo esse efeito.

“Como assim, Roberto?”

Bem, é simples. A cada vez que você retira os juros do montante do seu investimento, você deixa de ganhar dinheiro em cima desse dinheiro.

É aquela história de que dinheiro gera dinheiro, sabe?

Então, por mais tentador que seja receber um dinheirinho extra a cada seis meses, pense bem antes de escolher esta opção, pois eu, particularmente, não aconselho você a utilizá-la.

Lembre-se: o conhecimento é o seu maior aliado na hora de fazer seus investimentos.

Então, continue sempre aprendendo! Só assim você estará no caminho certo rumo a tão sonhada Liberdade Financeira!