Investir pode ser um dos temas mais desafiadores e, ao mesmo tempo, empolgantes para muitas pessoas.
Eu sei disso porque eu também passei por esse momento de dúvidas e incertezas no início da minha jornada.
É comum que dúvidas e medos surjam quando se pensa em como começar a investir, principalmente devido à falta de conhecimento sobre o mercado financeiro e suas inúmeras possibilidades.
Se você se sente perdido e não sabe por onde começar, você chegou no lugar certo.
Agora, vamos explorar um guia passo a passo para iniciar seus investimentos de forma eficiente e segura, mesmo que você tenha pouco dinheiro para começar.
Avalie Seu Consumo
Antes de pensar em onde investir seu dinheiro, é importante entender como você está gastando atualmente.
Analisar o seu consumo mensal pode revelar áreas onde seu dinheiro pode estar sendo mal gasto.
Esse passo não só melhora sua qualidade de vida, mas também prepara seu orçamento para lidar com imprevistos sem comprometer seus investimentos.
Um detalhe fundamental aqui é entender o que é essencial para você.
Quando você parar para refletir sobre esse assunto, notará que está direcionando dinheiro para coisas que não são essenciais para você, enquanto ele está sendo drenado para pagar coisas que não fariam tanta diferença na sua qualidade de vida.
No momento em que você começar a enxergar isso, o primeiro passo para começar a sua jornada de forma correta estará sendo dado.
Como Avaliar Seu Consumo
Liste todos os seus gastos mensais.
Eu sei que você pode estar achando que é muito trabalhoso fazer isso.
Por isso eu peço que você faça esse levantamento pelo menos por um mês.
Anote todos os seus gastos.
Desde pequenos valores como a compra de uma garrafinha de água na rua até o valor que você paga com o seu aluguel, se for o caso.
Não se esqueça de verificar a sua fatura do cartão de crédito, pois muitos gastos ficam escondidos nela.
Geralmente são assinaturas, como a internet, a academia, os serviços de streaming (como a Netflix), etc.
Divida os gastos em duas categorias: gastos fixos e gastos variáveis.
Gastos fixos são aqueles que não mudam de mês para mês, como aluguel e contas de serviços públicos como água, energia elétrica, gás e internet.
Gastos variáveis são aqueles que podem flutuar, como lazer e alimentação fora de casa.
O objetivo aqui é entender para onde o seu dinheiro está indo e não precisava estar sendo gasto dessa forma.
Você deve olhar de forma crítica sendo se perguntando: isso é necessário mesmo para minha qualidade de vida, ou eu poderia retirar este custo do meu orçamento mensal?
Isso permite que, você comece a ter fôlego financeiro para direcionar o dinheiro para caoisas mais importantes.
Construa uma Reserva de Emergência
Uma das maiores falhas de iniciantes é começar a investir sem ter uma reserva de emergência.
Todo mundo acha que nada vai acontecer consigo até acontecer. E aí é tarde demais.
Por isso estar preparado para possíveis ocorrências é uma das chaves para o sucesso financeiro.
Além disso, lhe dará paz de espírito para poder ter uma boa noite de sono.
Esse fundo é fundamental para lidar com imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou reparos de emergência.
Sem uma reserva, você pode ser forçado a vender seus investimentos em momentos desfavoráveis, resultando em prejuízos.
E infelizmente é isso que acaba acontecendo.
Como Murphy dizia: se algo pode dar errado, vai dar errado.
E geralmente dá errado no pior momento possível.
Por isso, você não deve correr esse risco.
Como Montar Sua Reserva de Emergência
Idealmente, sua reserva de emergência deve cobrir de três a seis meses de suas despesas totais.
Para aqueles com empregos menos estáveis, seis meses é o ideal.
Entenda que a sua reserva de emergência deve ter liquidez, ou seja, deve ser fácil de ter acesso ao dinheiro em qualquer momento, sem perdas financeiras.
Por isso o ideal é investir essa reserva em produtos de renda fixa com resgate diário ou no tesouro direto selic, garantindo que você possa acessá-la rapidamente quando necessário.
Inicie um Projeto de Previdência
Pensar no futuro é essencial, e começar a planejar sua aposentadoria o quanto antes pode garantir uma vida tranquila e segura.
Muitos cometem o erro de depender exclusivamente do INSS, mas a verdade é que a previdência pública pode não ser suficiente para manter seu estilo de vida na aposentadoria.
Aliás, do jeito que vai indo é provável que nem exista mais a previdência do INSS daqui a algum tempo, por falta de dinheiro nos cofres públicos para este serviço.
Dessa forma pense em montar você mesmo a sua previdência.
Com isso eu não quero dizer que você deve começar a aplicar dinheiro em uma previdência privada de uma instituição financeira, existem outra possibilidades que podem até ser mais coerentes para você.
Estruturando Seu Projeto de Previdência
Existem várias opções para construir sua carteira de previdência.
Planos de previdência privada, ações pagadoras de dividendos, fundos imobiliários e investimentos em imóveis são algumas das mais comuns.
O mais importante é fazer contribuições regulares e entender que a renda futura necessária será maior do que a atual, devido aos maiores gastos com lazer e cuidados pessoais na velhice.
Para isso é importante começar a estudar para compreender como cada um desses investimentos funcionam e quais deles se adequam melhor com o seu perfil de investidor e objetivo de prazo e valor que precisará como renda no futuro.
Invista em Produtos de Maior Risco
Após garantir um consumo equilibrado, uma reserva de emergência sólida e um projeto de previdência bem estruturado, você pode começar a diversificar sua carteira com produtos de maior risco.
Isso inclui ações, criptomoedas e fundos multimercados.
Mas tome muito cuidado para não partir para esse ponto antes da hora.
Certifique-se que sua carteira de investimentos para sua previdência esteja montada adequadamente e que esteja recebendo os aporte necessários todos os meses.
Após isso é que você poderá começar experimentar ativos de maior risco para poder ter a possibilidade de alavancar o seu ganho.
Apenas lembre-se que todo investimento com maior possibilidade de ganho também carrega consigo um maior risco de perda.
A chave é investir apenas o que você pode perder e manter esses investimentos como uma parte menor da sua carteira total.
A diversificação é fundamental para equilibrar os riscos e benefícios.
Conclusão
Investir bem é resultado de um planejamento cuidadoso e consistente.
Seguindo os passos descritos, você estará mais preparado para aplicar seu dinheiro de forma inteligente e segura.
Lembre-se, o investimento adequado é consequência de projetos bem definidos.
Portanto, tenha um bom projeto, planeje-se e os melhores investimentos ficarão mais claros para você.
A jornada de investir pode ser intimidante, mas com conhecimento e uma estratégia bem definida, você pode transformar seus medos em oportunidades.
Inspire-se a tomar o primeiro passo e veja como suas finanças podem crescer de forma segura e eficiente.
Só assim será possível alcançar a tão sonhada Liberdade Financeira!
Deixe um comentário