É importante criar sua reserva de emergência para não ficar a mercê dos imprevistos, mas principalmente para poder ter paz de espírito.
Afinal de contas você não quer colocar a cabeça no travesseiro e ficar pensando como irá fazer para consertar o carro que deu problema no motor e você precisa dele para trabalhar, certo?
Por isso é tão importante termos nossa reserva de emergência.
Porém não menos importante é saber onde colocá-la para fazer o dinheiro que está ali disponível trabalhe para nós.
Reserva de emergência
Então vamos lá, o que é essa tal de reserva de emergência?
Bom, é basicamente o nosso colchão de segurança financeira.
É uma quantia de dinheiro que você guarda, não para comprar aquele celular de última geração ou para aquela viagem dos sonhos, mas para cobrir aqueles gastos inesperados que aparecem de vez em quando.
Sabe aquele dia em que você acorda e seu carro não liga?
Ou quando você tem uma despesa médica inesperada?
Pois é, para essas situações que a reserva de emergência existe.
Mas a reserva de emergência não é só para cobrir gastos inesperados.
Ela também serve para dar uma sensação de segurança e tranquilidade.
Saber que você tem uma quantia de dinheiro guardada para imprevistos faz com que você não perca o sono preocupado com o que pode acontecer amanhã.
E acredite, isso não tem preço!
Qual valor ideal
E agora, a pergunta de um milhão de dólares: qual é o valor ideal para se ter como reserva de emergência?
Bem, a resposta é: depende!
Sim, eu sei, não é a resposta que você queria ouvir, mas é a verdade.
Consultores financeiros geralmente indicam que esse valor deve ser equivalente a 6 a 12 meses dos seus gastos fixos.
Isso mesmo, você não ouviu errado, de 6 a 12 meses de suas despesas!
Mas por que essa variação?
Isso acontece porque cada pessoa tem uma realidade financeira diferente.
Se você é funcionário de uma empresa e tem um emprego estável, a reserva de emergência pode ser um pouco menor, talvez em torno de 6 meses.
Se for um funcionário público, pode ser menor ainda.
Agora, caso você seja um empresário ou autônomo, o ideal é que sua reserva seja um pouco maior, pois a estabilidade financeira dessas profissões pode variar mais, portanto, um colchão financeiro maior pode dar mais tranquilidade.
Mas lembre-se, esses são só valores indicados, você deve sempre levar em conta a sua realidade e o que te deixa mais tranquilo.
No final do dia, o mais importante é que você tenha uma reserva de emergência que te permita dormir tranquilo à noite, sabendo que está preparado para o que der e vier.
Risco
Vamos falar sobre o risco, um assunto que é muito, mas muito importante.
Você pode estar se perguntando: “Por que eu não posso colocar minha reserva de emergência em um investimento que dá aqueles altos e baixos, que promete altos retornos?”
Eu entendo o pensamento, acredite, quem não quer que seu dinheiro trabalhe duro e renda mais, não é mesmo?
Mas, lembra quando falamos que a reserva de emergência é o nosso colchão de segurança?
Pois é…imagine se esse colchão começasse a esvaziar bem na hora que você mais precisa dele.
Não seria nada bom, certo?
Investimentos arriscados, aqueles que podem oscilar bastante, podem, sim, trazer altos retornos.
Mas eles também podem, em um piscar de olhos, fazer você perder uma parte do que tem.
E aí, quando surgir aquele imprevisto, você pode acabar sem ter onde cair.
Por isso, a regra de ouro da reserva de emergência é: ela precisa estar em um lugar seguro, de fácil acesso e que não vá te dar sustos.
Lembre-se, a reserva de emergência não é para ficar rico, mas sim para te dar tranquilidade e segurança.
Então, mesmo que pareça tentador colocar sua reserva em um investimento mais arriscado, pense duas vezes.
Afinal, é melhor dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está seguro, do que passar noites em claro preocupado com altos e baixos do mercado financeiro.
Liquidez
E agora, vamos falar sobre um assunto que é tão importante quanto a segurança quando falamos de reserva de emergência: a liquidez.
Mas calma, eu te explico o que é isso.
Liquidez, no mundo dos investimentos, é sobre quão rapidamente você pode transformar seu investimento em dinheiro na mão, sem perder valor.
Então, quando falamos que um investimento tem alta liquidez, queremos dizer que você pode resgatar seu dinheiro rapidamente.
E, por outro lado, um investimento de baixa liquidez pode demorar mais para ser convertido em dinheiro, ou pode até fazer você perder dinheiro no processo.
Agora, por que a liquidez é tão importante para a nossa querida reserva de emergência?
Simples, porque a vida é cheia de surpresas!
E quando essas surpresas envolvem custos inesperados, queremos ter certeza de que podemos acessar nosso dinheiro rapidamente.
Imagine que seu carro quebra, e você precisa dele para ir ao trabalho.
Você não pode esperar semanas até que seu investimento seja vendido, certo?
Você precisa daquele dinheiro o quanto antes!
Por isso, a reserva de emergência deve sempre estar em um investimento que ofereça alta liquidez.
Isso garante que, quando a vida vier com suas surpresas, você estará pronto para enfrentá-las.
Lugar separado
Mantenha o dinheiro da reserva de emergência separado do dinheiro que você usa no seu dia a dia.
Imagine que você tenha uma gaveta em casa onde guarda todas as suas coisas importantes que você costuma usar.
Eu sei, eu sei, pode parecer um pouco bagunçado, certo?
E é aqui que está a pegadinha.
Assim como acontece com essa gaveta, se você misturar sua reserva de emergência com o dinheiro que você usa no seu dia a dia, vai ser bem fácil perder o controle de quanto você realmente tem reservado para as emergências.
É como tentar encontrar aquela chave importante na gaveta cheia de coisas.
Fica difícil, não é mesmo?
E tem mais!
Se a sua reserva está misturada com o dinheiro do dia a dia, a tentação de gastá-la em algo que não seja realmente uma emergência pode ser bem grande.
Pensa comigo: você vê aquele sapato incrível na vitrine, ou aquele celular de última geração, e pensa “bom, eu tenho dinheiro…”.
E é aí que mora o perigo.
Antes que você perceba, o dinheiro da sua reserva de emergência foi parar em um par de sapatos novos ou em um celular novo.
Por isso, minha dica é: mantenha sua reserva de emergência em um lugar separado.
Assim, você vai sempre saber quanto tem reservado para as emergências e vai evitar a tentação de gastá-lo em coisas que não são realmente emergências.
E lembre-se: a reserva de emergência não é para ser usada no dia a dia, ela é seu seguro contra os imprevistos da vida!
Onde investir
Então, onde colocar esse dinheiro para poder ter um rendimento maior do que a tradicional poupança?
Bom, eu tenho duas sugestões ótimas para você: o CDB com liquidez diária e o Tesouro Direto Selic.
Vamos começar com o CDB.
Se você está se perguntando o que é isso, não se preocupe, eu te explico.
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário.
É basicamente um investimento que você faz no banco e ele te devolve esse dinheiro com juros depois de um tempo.
Agora, o que torna o CDB com liquidez diária uma boa opção para a nossa reserva de emergência, é que ele permite que você retire o seu dinheiro a qualquer momento, sem perder nada, além de ser segurado pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
E melhor, os CDBs costumam render mais do que a poupança.
Ou seja, é mais retorno para o seu dinheiro, sem perder a flexibilidade.
E agora, vamos falar do Tesouro Direto Selic.
O Tesouro Direto é um programa do governo para a venda de títulos públicos a pessoas físicas.
E o Selic é um desses títulos.
O que torna o Tesouro Direto Selic uma boa opção para a nossa reserva de emergência é que ele é muito seguro, já que é garantido pelo governo.
Além disso, assim como o CDB com liquidez diária, o Tesouro Direto Selic também permite que você retire o seu dinheiro a qualquer momento, exceto feriados e fins de semana.
E o melhor de tudo, o Tesouro Direto Selic costuma render mais do que a poupança.
Ou seja, mais dinheiro no seu bolso!
Sabendo como lidar com sua reserva de emergência, você, com certeza, terá mais paz de espírito.
Só assim será possível alcançar a tão sonhada Liberdade Financeira!
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