Existe uma boa parcela de investidores que estão usando, ou querendo usar Fundos Imobiliários como um gerador de renda para a aposentadoria.
Eu entendo esta lógica e não vejo mal nenhum nisso.
Porém existe um erro fatal que grande parte desses investidores estão cometendo que não deve ser desconsiderado.
Fundos Imobiliários
Fundos Imobiliários, também conhecidos como FIIs, são uma forma de investimento que permite a você, investidor, participar do mercado imobiliário sem a necessidade de comprar um imóvel inteiro.
É como se você comprasse um pedacinho de um prédio, shopping center, ou qualquer outro tipo de imóvel.
Você pode fazer isso diretamente do seu computador, sem burocracia, sem precisar de uma grande quantia de dinheiro e ainda recebe o seu percentual do ‘aluguel’ todos os meses.
E o melhor? Esta renda está isenta do Imposto de Renda.
Tipos de Fundos Imobiliários
Existem vários tipos de Fundos Imobiliários que você pode escolher, cada um com suas características específicas.
Primeiro, temos os Fundos de Tijolo.
Ele se refere a fundos que investem em imóveis físicos, como prédios comerciais, shoppings e galpões industriais.
Imagina só, você pode ser dono de um pedaço de um shopping sem ter que comprar o shopping inteiro!
Em seguida, temos os Fundos de Papel.
Eles não investem diretamente em imóveis, mas em títulos financeiros relacionados ao mercado imobiliário.
É como se você emprestasse dinheiro para alguém construir ou comprar um imóvel e, em troca, recebesse juros.
Por fim, temos os Fundos de Fundos.
Eles são uma espécie de “combo”, porque investem em outros Fundos Imobiliários.
É uma opção para quem deseja diversificar os investimentos de forma simples e eficaz.
Ao invés de ter que escolher quais FIIs para compor sua carteira, os Fundos de Fundos já fazem isso pra você.
FIIs de Tijolo x Fundos de Fundos
Nos FIIs de Tijolo, além de você receber uma parte do aluguel todos os meses, como já mencionei, você também pode ganhar com a valorização desses imóveis ao longo do tempo.
Isso significa que se o valor do imóvel aumenta, o seu investimento também aumenta!
Por isso é importante tomar o cuidado de escolher FIIs de Tijolo que possuem bons imóveis.
Por outro lado, nos Fundos de Fundos, você não se beneficia diretamente da valorização dos imóveis, pois estes fundos não são proprietários diretos dos imóveis.
Eles investem em outros Fundos Imobiliários que possuem imóveis.
Portanto, a valorização da sua cota não está atrelada à valorização do imóvel, mas sim ao desempenho dos FIIs em que o Fundo de Fundos investe.
Até por isso, geralmente os Fundos de Fundos possuem um retorno um pouco maior, compensando esta diferença.
Montagem da carteira
Ao montar uma carteira de FIIs, é importante pensar na diversificação dos tipos de fundos. Isso envolve uma mistura de Fundos de Tijolo, Fundos de Papel, e Fundos de Fundos.
Essa diversificação ajuda a reduzir o risco, pois mesmo que um tipo de fundo não esteja indo bem, os outros podem compensar.
Além disso, cada tipo de fundo tem características e benefícios diferentes que podem ser úteis em diferentes cenários ou momentos do mercado.
E é justamente neste ponto que você que pensa em utilizar os FIIs como investimento para gerar renda para sua aposentadoria deve tomar cuidado.
Como sua carteira vai estar diversificada haverá FIIs que não terão a valorização do imóvel refletida na sua cota.
Dessa forma você deverá necessariamente ter que compensar isso para que sua renda não perca poder de compra ao longo do tempo.
E sabe como você vai fazer isso?
Reinvestindo pelo menos 20% do seu rendimento de volta em FIIs para aumentar o seu patrimônio e compensar a perda que sua renda terá com o passar do tempo com a inflação.
Portanto é importante entender que você poderá utilizar 80% da renda que os FIIs gerarem e o restante (20%) serão reinvestidos para aumento do seu patrimônio.
Assim, quando estiver montando o seu patrimônio em FIIs tenha em mente que você somente poderá se aposentar no momento em que ela estiver gerando a renda necessário que você precisa para viver sobrando ainda 20% para ser reinvestido.
São detalhes pequenos como este que podem fazer toda a diferença entre ter uma vida tranquila, sem imprevistos e dores de cabeça de uma vida com problemas e estresse financeiro.
Só assim será possível alcançar a tão sonhada Liberdade Financeira!
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