Hoje vamos falar de um assunto que levanta muitas sobrancelhas,de dúvidas e de susto mesmo, que é a velha e boa poupança.
Afinal, será que ainda vale a pena guardar aquele suado dinheirinho na poupança?
Essa é uma dúvida que muita gente tem, e não é pra menos.
A poupança é uma aplicação financeira muito popular no Brasil, e muitas pessoas ainda a consideram uma opção segura e prática.
Mas será que é mesmo?
Hoje você vai tirar essa dúvida de uma vez por todas e ainda mais pra frente eu vou te mostrar na prática uma simulação que vai fazer você se assustar, então fica comigo.
Como surgiu
A poupança, uma modalidade de investimento bastante conhecida e utilizada no Brasil, tem uma longa história.
Sua introdução no país data do século XIX, mais precisamente no ano de 1861, durante o reinado de Dom Pedro II.
Dom Pedro II, reconhecido por suas iniciativas voltadas para o progresso e desenvolvimento do Brasil, propôs a criação de um meio de poupança que incentivasse a classe média e os trabalhadores a economizarem dinheiro.
O objetivo principal era estimular a cultura de poupar e, assim, promover uma gestão financeira mais eficiente entre a população.
Naquela época, a ideia de estabelecer um sistema de poupança como esse era considerada inovadora.
Foi um grande avanço, pois permitiu que as pessoas comuns, que até então tinham poucas opções de investimento à disposição, começassem a poupar e a investir dinheiro de forma segura e prática.
A introdução da poupança marcou um importante passo na história financeira do Brasil, criando oportunidades para que os cidadãos pudessem gerir melhor seus recursos e planejar seu futuro financeiro com mais segurança.
A evolução da poupança
A poupança, como conhecemos hoje, é fruto de um longo processo de evolução que começou no século XIX.
Inicialmente, era uma conta simples que oferecia uma rentabilidade de 0,5% ao mês, uma opção que na época era muito prática e segura para quem queria guardar dinheiro.
Porém, em 1990, o cenário mudou drasticamente com a implementação do Plano Collor.
O Plano, que visava combater a hiperinflação que assolava o Brasil na época, alterou as regras da poupança.
A partir de então, a rentabilidade passou a ser atrelada à Taxa Referencial (TR), que é fixada pelo Banco Central.
Isso significou que a rentabilidade da poupança não estava mais garantida, e passou a depender das variações dessa taxa, que é influenciada por diversos fatores macroeconômicos.
No entanto, as mudanças não pararam por aí.
Com a queda da taxa básica de juros da economia (Selic) nos anos seguintes, a rentabilidade da poupança foi novamente alterada.
Agora, ela rende 70% da Selic quando esta está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, e rende TR + 0,5% ao mês quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.
Pois é… eles conseguiram complicar algo que era bem simples e prático de entender até então.
Apesar de todas essas mudanças, a poupança ainda é uma opção muito popular de investimento no Brasil.
Isso se deve principalmente à sua simplicidade para abrir uma conta poupança e não há necessidade de conhecimento técnico para operá-la – e também à sua isenção de imposto de renda.
No entanto, é importante notar que a rentabilidade da poupança é considerada baixa quando comparada a outras opções de investimento disponíveis no mercado.
Por isso, especialistas em finanças costumam recomendar a diversificação da carteira de investimentos como uma estratégia mais eficiente para aumentar a rentabilidade e minimizar os riscos.
Vale a pena investir na poupança hoje em dia?
Você deve estar se perguntando: “Será que ainda vale a pena deixar meu dinheiro na poupança, hoje em dia?”
E a resposta, sendo direto, é: não.
Hoje em dia, a poupança não é mais a melhor opção de investimento, mesmo para quem não quer correr riscos.
Existem várias razões para isso.
Primeiramente, a taxa de juros da poupança é muito baixa em comparação com outras opções de investimento.
Isso significa que o seu dinheiro não vai crescer tanto quanto poderia se você investisse em outra opção.
Além disso, a inflação pode corroer o valor do seu dinheiro na poupança.
Isso significa que, mesmo que você esteja ganhando juros, o poder de compra do seu dinheiro pode estar diminuindo.
Outro fator importante a considerar é que na poupança o seu dinheiro só recebe o rendimento, ou seja, os juros na data de aniversário.
Assim se você sacar o dinheiro antes de dar 30 dias, você não receberá nada de rendimento.
Quais são as opções para substituir o meu investimento na poupança?
Agora, você deve querer saber quais são as opções que você tem para investir aquele dinheiro que está parado na poupança, certo?
Pois bem, atualmente você tem dois investimentos que concorrem diretamente com a poupança que são o Tesouro Direto Selic e os CDB’s que são pelo menos 100% do CDI.
Basicamente nestas duas possibilidades você teria rendimentos muito parecidos e bem acima da poupança.
A diferença básica é que enquanto no Tesouro Direto você está emprestando dinheiro para o governo, e não se assuste, pois é um investimento bastante seguro, no CDB você está emprestando dinheiro para um banco.
Inclusive hoje, enquanto estou gravando este vídeo, o banco Sofisa está com um CDB de 110% do CDI, o que é uma bela taxa de juros para se ganhar. Se você tiver interesse o link está aqui.
Comparação
Agora vamos ver uma comparação entre um investimento na poupança e num CDB que é 100% do CDI.
Puxando em um gráfico o histórico de rendimento tanto do CDB 100% do CDI, quanto da poupança nos últimos 10 anos, podemos ver que enquanto a poupança rendeu 79,27%, o CDB 100% do CDI rendeu 141,63% nos últimos 10 anos.
Ou seja, o CDB chegou perto do dobro de rendimento.
Agora imagina que você tivesse colocado R$ 100 mil investidos na poupança.
Hoje você teria R$ 179 mil.
E se tivesse colocado no CDB 100% do CDI, hoje você teria R$ 241 mil. Uma bela diferença, né?
Conclusão
Agora, acredito que você não tenha mais dúvida se deve manter ou não o seu dinheiro na poupança.
Por mais fácil que seja colocar o dinheiro nela, a rentabilidade que você perde comparando tanto com o Tesouro Selic e com o CDB 100% do CDI, não vale a pena.
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